หนี้ กยศ. คืออะไร และวิธีจ่ายหนี้ ให้ปิดหนี้เร็วที่สุด

นักศึกษาจบใหม่จำนวนมากจบการศึกษาจากโรงเรียนหรือมหาวิทยาลัยด้วยหนี้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) จำนวนมาก ในปี 2023 นี้ มีผู้กู้กยศ. จำนวนกว่า 3,400,000 ราย ที่อยู่ในขั้นตอนระหว่างการชำระหนี้ และกว่า 1,170,000 ราย หรือกว่า 18% อยู่ในช่วงปลอดหนี้ หนี้ดังกล่าวอาจสร้างภาระหนักอึ้ง ส่งผลต่ออิสรภาพทางการเงิน คะแนนเครดิต และการตัดสินใจในชีวิตของคุณ บทความนี้จัดทำขึ้นมาเพื่อนักเรียนหรือเด็กจบใหม่ที่ต้องใช้หนี้ กยศ. เพื่อแนะนำกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพที่สามารถช่วยให้คุณชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้เร็วขึ้นและได้รับอิสรภาพทางการเงิน

หนี้ กยศ. คืออะไร ?

หนี้ กยศ. คือ เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) มอบให้นักเรียน นักศึกษาที่ขาดแคลนทุนทรัพย์เพื่อใช้ในการศึกษา โดยผู้กู้ยืมจะต้องชำระเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนด โดยสามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุด 25 ปี อัตราดอกเบี้ย 0.05% ต่อปี

ช่องทางจ่ายหนี้กยศ.

• ชำระผ่านธนาคารกรุงไทยทุกสาขา
• ชำระผ่านเคาน์เตอร์เซอร์วิสของธนาคารกรุงไทย
• ชำระผ่านตู้ ATM ของธนาคารกรุงไทย
• ชำระผ่านระบบออนไลน์ของธนาคารกรุงไทย
• ชำระผ่านระบบออนไลน์ของ Mobile Application กยศ. Connect หรือ https://wsa.dsl.studentloan.or.th

#1
ทำความเข้าใจสินเชื่อของคุณ

ขั้นตอนแรกในการแก้ไขปัญหาใด ๆ คือการทำความเข้าใจปัญหา รู้ว่าคุณเป็นหนี้เท่าไร อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการชำระคืนเป็นอย่างไร วิธีนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าควรจัดลำดับความสำคัญของสินเชื่ออย่างไร

1. รวบรวมข้อมูลสินเชื่อทั้งหมดของคุณ : จำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการชำระคืน
2. จัดลำดับความสำคัญของสินเชื่อของคุณตามอัตราดอกเบี้ย : เงินกู้ที่มีอัตราสูงสุดมักจะมีค่าใช้จ่ายมากที่สุดเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นหนี้ประเภทนี้ควรให้ความสำคัญก่อนเป็นอันดับแรก
3. ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุณอาจมี : เช่น การลดอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขต่าง ๆ

#2
ทำรายรับรายจ่าย

การจัดทำรายรับรายจ่ายจะช่วยให้คุณติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ ช่วยให้คุณเห็นว่ามีเงินเหลือเท่าไรสำหรับการชำระหนี้ กยศ. ในแต่ละเดือน เงินที่เพิ่มขึ้นไม่ว่าจะเล็กน้อยแค่ไหนก็สามารถสร้างความแตกต่างได้มากในระยะยาว

1. ทำบัญชีรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณ
2. จัดสรรเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ที่อยู่อาศัย ของกิน ของใช้ และการเดินทาง
3. กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถชำระคืนได้ พิจารณาจากความต้องการและเป้าหมายในการดำเนินชีวิตของคุณ ให้เป็นมาตรฐาน

#3
ชำระเงินมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำ

หากคุณสามารถจ่ายได้ ให้พยายามชำระเงินให้มากกว่าขั้นต่ำทุกเดือน วิธีนี้จะลดเงินต้นเร็วขึ้น ซึ่งหมายความว่าจะเสียค่าดอกเบี้ยน้อยลง และหนี้ของคุณจะลดลงเร็วขึ้น

1. ขึ้นอยู่กับงบประมาณของคุณ ให้ประเมินว่าคุณสามารถจ่ายได้มากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำหรือไม่
2. ถ้าเป็นไปได้ ชำระเงินให้มากขึ้นเพื่อลดเงินต้นและลดจำนวนดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป

#4
ใช้ดวงและโชคอย่างฉลาด

ใช้ โบนัส เงินคืนภาษี หรือมรดกอย่างมีประสิทธิภาพ แทนที่จะใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ให้พิจารณาใช้เงินบางส่วนหรือทั้งหมดเพื่อชำระหนี้ของคุณก่อน

1. เมื่อได้เงินมาโดยไม่ได้คาดหมาย อย่าเพิ่งใช้จ่ายฟุ่มเฟือยทันที
2. ประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณและพิจารณาใช้เงินบางส่วนหรือทั้งหมดนี้เพื่อชำระเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณก่อน

#5
ใช้วิธี Debt Avalanche

หากคุณมีหนี้อยู่หลายที่ต้องทยอยจ่าย ให้ลองใช้วิธีกำจัดหนี้แบบหิมะถล่มเป็นกลยุทธ์ที่คุณชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ในขณะที่ยังคงชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้อื่นๆ ของคุณ สิ่งนี้สามารถช่วยประหยัดดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป

1. จัดเรียงรายการหนี้ทั้งหมดของคุณจากอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไปต่ำสุด
2. ชำระเงินหนี้ทั้งหมดของคุณแบบขั้นต่ำ และใช้เงินที่เหลือจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
3. เมื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดแล้วหมดแล้ว ให้ย้ายไปที่ดอกเบี้ยสูงสุดถัดไป ไปเรื่อยๆ

#6
พิจารณาการรีไฟแนนซ์

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี ให้พิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจะใช้เงินกู้ใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อชำระคืนเงินกู้ กยศ. ที่มีอยู่ 

1. ค้นคว้าและเปรียบเทียบตัวเลือกการรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อการศึกษาหรือสินเชื่อส่วนบุคคล
2. สมัครกับผู้ให้กู้ 2-3 รายเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยใด
3. หากอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมาก ให้พิจารณารีไฟแนนซ์

#7
ชำระหนี้ ทุก 2 อาทิตย์

แทนที่จะชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว ให้พิจารณาชำระหนี้ 2 ครั้งต่อเดือน ซึ่งหมายความว่าคุณจะชำระเงินครึ่งหนึ่ง 26 ครั้ง ซึ่งเทียบเท่ากับการชำระเงินเต็มจำนวน 13 ครั้งในหนึ่งปี ซึ่งส่งผลให้มีการชำระเงินเพิ่มเติมทุกปี ซึ่งช่วยเร่งระยะเวลาการปิดหนี้

1. แบ่งการชำระเงินรายเดือนของคุณออกเป็นสองส่วน
2. ชำระเงินจำนวนนี้ทุกสองสัปดาห์
3. เมื่อเวลาผ่านไปหนึ่งปี คุณจะชำระเงินเพิ่มได้อีกหนึ่งเดือน

#8
สมัครขอสินเชื่อโครงการพิเศษ

ในบางสถานการณ์ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการปลดหนี้พิเศษตัวอย่างเช่น พนักงานบริการสาธารณะ ครูโรงเรียนที่มีรายได้น้อย และบุคลากรทางการแพทย์บางคนอาจได้รับการปลดหนี้หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง

1. สำรวจโครงการปลดหนี้เพื่อดูว่าคุณอาจมีคุณสมบัติหรือไม่
2. หากคุณคิดว่ามีคุณสมบัติเหมาะสม ให้รวบรวมเอกสารที่จำเป็นและสมัคร

#9
หางานเสริม

การมีรายได้เสริมสามารถช่วยเร่งการชำระคืนหนี้ของคุณ งานฟรีแลนซ์ งานสอนพิเศษ หรืองานวันหยุดสุดสัปดาห์สามารถให้เงินพิเศษที่คุณสามารถนำไปใช้ปลดหนี้ กยศ.ได้

1. มองหางานที่ตรงกับทักษะของคุณ เช่น งานอิสระ งานพาร์ทไทม์ งานออนไลนืต่างๆ 
2. ใช้รายได้นี้เพื่อชำระหนี้ของคุณโดยเฉพาะ

#10
ใช้ชีวิตอย่างอดออม

ใช้ชีวิตอย่างประหยัด ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น รับประทานอาหารนอกบ้าน ช้อปปิ้งที่ไม่จำเป็น หรือ subscription ต่างๆ ค่าส่วนต่างเหล่านี้สามารถนำไปชำระหนี้ของคุณได้

1. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกจากรายจ่ายของคุณ
2. จัดสรรเงินส่วนนี้เพื่อการชำระคืนเงินหนี้กยศ.

#11
ชำระเงินล่วงหน้า

หากคุณได้ขึ้นเงินเดือน ได้งานใหม่ที่มีเงินเดือนสูงกว่า หรือมีเงินออมที่ได้รับดอกเบี้ยน้อยกว่าที่คุณจ่ายในหนี้กยศ. ให้พิจารณาชำระเงินก้อนใหญ่เพื่อลดเงินต้นของหนี้

1. หากคุณมีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างมากหรือมีเงินออม ให้คำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถชำระล่วงหน้าได้อย่างสบายๆ
2. พยายามชำระเงินก้อนใหญ้เพื่อลดเงินต้น

โปรดจำไว้ว่า การสื่อสารกับผู้ให้บริการเงินกู้กยศ.เป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปัญหาในการชำระคืน พวกเขาสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับทางเลือกของคุณได้ เพราะมั่นใจได้เลยว่าคุณไม่ใช่คนแรก เช่น แผนการชำระคืนตามขนาดรายได้ หรือการเข้าสู่ช่วงปลอดหนี้ การชำระหนี้กยศ.อาจดูเหมือนเป็นงานที่ใหญ่ แต่ด้วยการปฏิบัติตามกลยุทธ์เหล่านี้ คุณสามารถทำให้กระบวนการเร็วขึ้นและจัดการได้ดีขึ้น จำไว้ว่า ยิ่งคุณเป็นอิสระจากหนี้เร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งเริ่มสร้างความมั่งคั่งและก้าวไปสู่เป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ได้เร็วขึ้นเท่านั้น