ADVERTISEMENT
หากคุณต้องการเช็คสุขภาพทางการเงินของตัวเอง แก้ไขข้อมูล ตรวจหนี้งอก หรือต้องการตรวจสอบประวัติหนี้เพื่อไปขอยื่นสมัครพิจารณาสินเชื่อ การตรวจเครดิตบูโรนั้นจำเป็นสำหรับคุณ และในบทความนี้จะขอแนะนำว่าเครดิตบูโรคืออะไร และสามาถเช็คเครดิตบูโรได้ที่ไหนบ้าง ที่ไหนเร็วที่สุดและฟรี
เครดิตบูโรคืออะไร ?
เครดิตบูโร (Credit Bureau) คือ ข้อมูลประวัติการกู้หนี้ยืมสิน การชำระหนี้ของผู้กู้จากสถานบันการเงินต่างๆที่เป็นสมาชิกของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ซึ่งข้อมูลที่ว่านี้จะประกอบไปด้วยข้อมูล 2 ประเภท คือ 1) ข้อมูลบ่งชี้ถึงตัวตนลูกค้า เช่น ชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน วันเดือนปีเกิด เบอร์โทรศัพท์ ที่อยู่ ข้อมูลเหล่านี้ได้รับมาจากการสมัครขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน 2) ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อ เช่น จำนวนและประเภทสินเชื่อที่ผู้กู้เคยได้รับอนุมัติและปฏิเสธ ชื่อผู้ให้สินเชื่อ วงเงินที่ได้รับอนุมัติ วงเงินที่ใช้ สินเชื่อที่ผู้กู้กำลังผ่อนอยู่ สถานะบัญชีของผู้กู้ รายละเอียดการชำระหนี้ ยอดหนี้คงเหลือ ความยาวประวัติสินเชื่อ ความถี่การสมัครสินเชื่อ ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะส่งผลออกมาเป็นสถานะบัญชีบูโรและเครดิตสกอริ่ง (Credit Score)
สถานะบัญชีบูโร
สถานะบัญชีบูโร บ่งบอกถึงสถานการณ์การชำระหนี้ปัจจุบันของบัญชีผู้กู้ ซึ่งสถานะที่ว่านี้จะปรากฏในเอกสารเครดิตบูโรเป็นตัวเลขกำกับ ดังนี้
- 10 (สถานะปกติ) : ชำระหนี้ครบ ตรงหรือภายในเวลานัด ไม่มียอดหนี้ค้างชำระ
- 11 (สถานะปิดบัญชี) : ชำระหนี้ครบ ไม่มีหนี้ค้าง บัญชีถูกปิดเรียบร้อย
- 12 (สถานะพักชำระหนี้) : ในอดีตมียอดหนี้ค้างชำระ แต่ปัจจุบันเข้าโครงการพักชำระหนี้ เป็นเหตุให้สถานะในปัจจุบันไม่ค้างชำระ
- 20 (หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน) : ในอดีตเคยชำระหนี้ ปัจจุบันยังชำระหนี้อยู่ และมีหน้ีคงค้าง
เครดิตสกอริ่ง (Credit Score)
เครดิตสกอริ่ง (Credit Score) คือ เครื่องมือชี้วัดลักษณะในการชำระหนี้ของผู้กู้ และสถิติ ความน่าจะเป็นในการชำระหนี้ คำนวณจากประวัติและพฤติกรรมการชำระหนี้และก่อหนี้ของผู้กู้
ตรวจเช็คเครดิตบูโรที่ไหนได้บ้าง ?
เช็คเครดิตบูโรออนไลน์ ด้วยตัวเอง รู้ผลทันที (NCB e-Credit Report)
- แอพ KKP Mobile :
- แอพ บูโร โอเค : รายงานข้อมูลเครดิต 100 บาท / รายงานข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่ง 200 บาท
เช็คเครดิตบูโรตามศูนย์ตรวจ รอรับผลได้ภายใน 15 นาที
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร อาคารเดอะไนน์ ทาวเวอร์ แกรนด์ พระราม 9 ชั้น 2 (โซนพลาซา)
- เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (โซนธนาคาร)
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี)
- Bureau Lab (บูโรแล็บ) ท่าเรือวังหลัง (บริเวณทางเข้า-ออก ท่าเรือ และใกล้ประตู 8 ของโรงพยาบาลศิริราช)
- Bureau Lab (บูโรแล็บ) สถานีรถไฟฟ้า BTS ชิดลม (ภายในสถานี)
- Bureau Lab (บูโรแล็บ) สถานีรถไฟฟ้า BTS หมอชิต (ภายในสถานี)
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 3 ติดประกันสังคม
- CITI เดอะมอลล์ บางกะปิ
- UOB ห้างเซ็นทรัลพลาซา เวสต์เกต บางใหญ่
เช็คเครดิตบูโร ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย (แบบสรุป)
- ที่ทำการไปรษณีย์ และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ ทุกแห่งทั่วประเทศ
- ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk)
- แอพทางรัฐ
- ตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส)
เช็คเครดิตบูโรออนไลน์ผ่านแอพ Mobile Banking รับผลภายใน 24 ชั่วโมง – 7 วัน (NCB e-Credit Report)
- แอพ Krungthai Next : รับผลภายใน 24 ชม.
- แอพ MyMo : รับผลภายใน 24 ชม.
- แอพ TTB Touch : รับผลภายใน 3 วัน.
เช็คเครดิตบูโรตามตู้ตรวจด้วยตัวเอง รับผลทันที (NCB e-Credit Report)
- Bureau Lab (บูโรแล็บ) BTS ชิดลม หมอชิต และท่าเรือวังหลัง
- สถานีกลางบางซื่อ
- ชั้น 4 ศูนย์การค้า ดิ อเวนิว รัชโยธิน กรุงเทพฯ
เอกสารที่ต้องเตรียม
บุคคลธรรมดา
- บัตรประชาชน หรือหนังสือเดินทาง
- [กรณีมอบอำนาจ] หนังสือมอบอำนาจบุคคลธรรมดา, บัตรประชาชนพร้อมสำเนาของผู้มอบอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ พร้อมลายเซ็นต์
นิติบุคคล
- สำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคล ที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน พร้อมลงนาม, บัตรประชาชนพร้อมสำเนาของผู้มอบอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ พร้อมลายเซ็นต์, ตราประทับของนิติบุคคล (ถ้ามี)
- [กรณีมอบอำนาจ] สำเนาหนังสือรับรองของนิติบุคคล ที่รับรองไว้ไม่เกิน 3 เดือน พร้อมลงนาม, หนังสือมอบอำนาจนิติบุคคล, บัตรประชาชนพร้อมสำเนาของผู้มอบอำนาจ และผู้รับมอบอำนาจ พร้อมลายเซ็นต์
เครดิตบูโรนั้นจะจัดเก็บประวัติชำระหนี้ย้อนหลังไป 36 งวด หรือ 3 ปี ซึ่งหากเราได้สร้างหนี้เสีย ค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เราอาจมีประวัติเสียติดตัวไปทำให้เราทำการกู้ยืมได้ยากขึ้นในอนาคต ดังนั้นเราควรพยายามชำระหนี้ให้ทันในเวลานัดชำระ หรือเข้าโครงการพักชำระหนี้ และชำระหนี้ที่ติดค้างให้ครบถ้วนโดยเร็วที่สุด