ADVERTISEMENT
- ตารางเปรียบเทียบการพิจารณาอนุมัติ สินเชื่อปิดบัตรเครดิต ของแต่ละธนาคาร
- #1ธนาคารกสิกรไทย (KBank)สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย
- #2ธนาคารออมสิน (GSB)สินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
- #3ธนาคารยูโอบี (UOB)สินเชื่อ UOB I-CASH
- #4ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMB)สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช
- #5ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri)สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล
- #6ธนาคารทหารไทย (TMB)สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก
- #7ธนาคารกรุงไทย (KTB)สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus
การ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คือวิธีการที่พัฒนาขึ้นมาเพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้กับผู้ที่ตกเป็นหนี้บัตรเครดิตจนไม่สามารถชำระหรือจัดการหนี้ได้อย่างเหมาะสม ก่อให้เกิดหนี้ในลักษณะสะสมเป็นเบี้ยหัวแตกที่มาจากอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิต ซึ่งหากปล่อยให้สถานการณ์ปัญหาทางการเงินในลักษณะนี้ดำเนินต่อไปนาน ๆ ก็ย่อมส่งผลร้ายต่อผู้ถือบัตรเครดิตได้ หลายธนาคารจึงได้เปิดให้บริการผู้ถือบัตรของสินเชื่อเพื่อ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ได้ เปรียบได้กับการรีเซ็ตหนี้ต่าง ๆ ของบัตรเครดิตให้กลายเป็นหนี้ก้อนเดียวง่ายต่อการควบคุม ช่วยยืดระยะเวลาการผ่อนชำระ และยังสามารถลดอัตราดอกเบียได้อีกด้วย
หากคุณไม่มั่นใจว่า การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คืออะไร เราขอแนะนำบทความ : รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตคืออะไร มีหลักการอย่างไร
ซึ่งหนึ่งในเทคนิคที่สำคัญและจำเป็นต่อการ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต นั้นก็คือการเลือกสินเชื่อปิดบัตรเครดิตของธนาคารที่ให้บริการที่ให้ผลตอบแทนในการรีไฟแนนซ์ดีที่สุด เพราะแต่ละธนาคารก็จะมีเกณฑ์และวิธีในการให้บริการที่แตกต่างกัน
ตารางเปรียบเทียบการพิจารณาอนุมัติ สินเชื่อปิดบัตรเครดิต ของแต่ละธนาคาร
ธนาคาร | วงเงินสูงสุด (บาท) | ดอกเบี้ยต่อปี | ระยะเวลาในสัญญา |
K Bank | 1,500,000 | 17 – 28% | สูงสุด 5 ปี |
GSB | 300,000 | ~8.50% | สูงสุด 7 ปี |
UOB | 1,500,000 | 16.99 – 24.99% | สูงสุด 5 ปี |
CIMB | 1,500,000 | 9 – 28% | สูงสุด 5 ปี |
Krungsri | 2,000,000 | 19.99 – 28% | สูงสุด 5 ปี |
TMB | 1,500,000 | 14 – 28% | สูงสุด 5 ปี |
KTB | 1,000,000 | 13.87% | สูงสุด 5 ปี |
#1
ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย
วงเงินสูงสุด 1,500,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี 17-28%
เงื่อนไขสำคัญสินเชื่อบัตรเครดิต : สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย
พนักงานบริษัท
- ดอกเบี้ย 17 – 26% ต่อปี สำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 6,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- อากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
- หากมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกสิกรไทย ดอกเบี้ยจะลดลง
เจ้าของกิจการ
- ดอกเบี้ย 20 – 26% ต่อปี สำหรับเจ้าของกิจการที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 20,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- อากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
- หากมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกสิกรไทย ดอกเบี้ยจะลดลง
เอกสารที่จำเป็นต่อการขอ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย
พนักงานบริษัท
- สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน เดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงิน ย้อนหลังได้ไม่เกิน 2 เดือน
- สำเนาบัญชีที่เงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
- ถ้าทำงานที่ปัจจุบันน้อยกว่า 6 เดือน ต้องแนบหนังสือรับรองการทำงานจากที่เก่าด้วย
เจ้าของกิจการ
- สำเนาบัตรประชาชน
- ทวิ 50 ล่าสุด หรือ เอกสารแสดงที่มาของรายได้
- สำเนารายการเดินบัญชี ย้อนหลังไม่เกิน 6 เดือน ควรเป็นบัญชีที่เงินหมุนเวียน
#2
ธนาคารออมสิน (GSB)
สินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
วงเงินสูงสุด 300,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี ~8.50%
เงื่อนไขสำคัญสินเชื่อบัตรเครดิต : สินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
- ดอกเบี้ยประมาณ 8.50 ต่อปี
- รายได้ขึ้นต่ำสำหรับข้าราชการจะอยู่ที่ 18,000 บาท
- รายได้ขึ้นต่ำสำหรับพนักงานบริษัทเอกชนหรือผู้ประกอบการอาชีพอิสระจะอยู่ที่ 30,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 7 ปี
- กรณีมีบุคคลค้ำประกันวงเงินสูงสุดจะไม่เกิน 5,000,000 บาท
เอกสารที่จำเป็นต่อการขอ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : สินเชื่อไทรทองเอนกประสงค์
- สำเนาบัตรประจำตัวพนักงาน หรือบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาใบสำคัญการสมรส หรือสำเนาใบแสดงการหย่า
- หนังสือรับรองเงินเดือน สำเนาใบสำคัญการจ่ายเงินเดือน และสำเนาสมุดบัญชีเงินเดือน
- หนังสือรับรองการทำงาน
- บัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน หรือ Statement ที่สถาบันการเงินออกให้พร้อมประทับตรารับรองทุกฉบับ
#3
ธนาคารยูโอบี (UOB)
สินเชื่อ UOB I-CASH
วงเงินสูงสุด 1,500,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี 16.99 – 24.99%
เงื่อนไขสำคัญสินเชื่อบัตรเครดิต : สินเชื่อ UOB I-CASH
พนักงานบริษัท
- ดอกเบี้ย 16.99 – 24.99% ต่อปี สำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 15,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- ค่าธรรมเนียม 0.05% ของวงเงินได้รับอนุมัติ
- อัตราดอกเบี้ยจะผันแปรตามรายได้ของผู้ทำสัญญา
เจ้าของกิจการ
- ดอกเบี้ย 21.99 – 24.99% ต่อปี สำหรับเจ้าของกิจการที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 20,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- ค่าธรรมเนียม 0.05% ของวงเงินได้รับอนุมัติ
- อัตราดอกเบี้ยจะผันแปรตามรายได้ของผู้ทำสัญญา
เอกสารที่จำเป็นต่อการขอ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : สินเชื่อ UOB I-CASH
พนักงานบริษัท
- สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ หรือบัตรพนักงาน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน(เดือนล่าสุด) ใช้ได้ทั้งตัวจริงและสำเนา หรือหนังสือรับรองเงินเดือน ที่ต้องเป็นเอกสารตัวจริงเท่านั้น
- สำเนารายการบัญชีเงินฝากที่เงินเดือนเข้าย้อนหลังติดต่อกัน 6 เดือน
เจ้าของกิจการ
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท
- สำเนาใบทะเบียนการค้าจากกระทรวงพาณิชย์ คัดไม่เกิน 3 เดือน
- สำเนารายการบัญชีเงินฝากที่มีเงินหมุนเวียนจะใช้ของธนาคารไหนก็ได้ โดยจะต้องย้อนหลังติดต่อกันนาน 6 เดือน
#4
ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย (CIMB)
สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช
วงเงินสูงสุด 1,500,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี 9-18%
เงื่อนไขสำคัญสินเชื่อบัตรเครดิต : สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช
พนักงานบริษัท
- ดอกเบี้ย 9 – 28% ต่อปี สำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 20,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- อัตราดอกเบี้ยจะสัมพันธ์กับระยะเวลาที่ผ่อนชำระ
เจ้าของกิจการ
- ดอกเบี้ย 25 – 26% ต่อปี สำหรับเจ้าของกิจการที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 30,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- อัตราดอกเบี้ยจะสัมพันธ์กับระยะเวลาที่ผ่อนชำระ
เอกสารที่จำเป็นต่อการขอ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช
พนักงานบริษัท
- สำเนาบัตรประชาชนหรือสำเนาบัตรพนักงาน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือนย้อนหลังได้ไม่เกิน 2 เดือน เป็นต้นฉบับหรือสำเนาก็ได้
- หรือหนังสือรับรองเงินเดือนย้อนหลังได้ไม่เกิน 2 เดือน และต้องเป็นเอกสารต้นฉบับเท่านั้น
- สำเนาบัญชีเงินฝากแสดงรายรับ หรือ Statement ย้อนหลังติดต่อกัน 3 เดือน
เจ้าของกิจการ
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาหนังสือรับรองกาจัดตั้งบริษัท
- สำเนาบัญชีผู้ถือหุ้น คัดไม่เกิน 6 เดือน
- สำเนาทะเบียนนิติบุคคล
- สำเนาทะเบียนการค้า
- หลักฐานการประกอบธุรกิจที่ออกจากหน่วยงานราชการ
- สำเนาบัญชีเงินฝาก หรือ Statement ย้อนหลังติดต่อกัน 6 เดือน
#5
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri)
สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล
วงเงินสูงสุด 2,000,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี 19.99 – 28%
เงื่อนไขสำคัญสินเชื่อบัตรเครดิต : สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล
พนักงานบริษัท
- ดอกเบี้ย 19.99 – 28% ต่อปี สำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 20,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- สิทธิพิเศษของสินเชื่อสัมพันธ์กับบัตรเครดิตที่ถืออยู่
- มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 9.99% สำหรับผู้ที่รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรี
เจ้าของกิจการ
- ดอกเบี้ย 22.99 – 28% ต่อปี สำหรับเจ้าของกิจการที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 200,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- สิทธิพิเศษของสินเชื่อสัมพันธ์กับบัตรเครดิตที่ถืออยู่
- มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 12.99% สำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนด
เอกสารที่จำเป็นต่อการขอ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล
พนักงานบริษัท
- สำเนาบัตรประชาชน
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน ต้องเป็นเงินเดือนล่าสุด ยิ่งมีหลักฐานแสดงรายรับอื่น ๆ ก็สามารถเพิ่มเติมได้
- สำเนาบัญชีเงินฝากแสดงรายรับย้อนหลังไม่น้อยกว่า 6 เดือน
- สำเนาหน้าสมุดบัญชีเงินฝากที่เงินเดือนเข้า มีเลขที่บัญชีและชื่อผู้เจ้าของบัญชี
- สำเนาใบแจ้งหนี้บัตรเครดิต ต้องเป็นของเดือนล่าสุด
เจ้าของกิจการ
- สำเนาบัตรประชาชน
- เอกสารรายได้ ได้แก่ งบการเงิน หรือ สำเนาหลักฐานการเสียภาษีของบริษัท
- เอกสารของบริษัท ได้แก่ สำเนาหนังสือรับรองบริษัท
- สำเนาแสดงรายการเงินหมุนเวียนในบัญชีเงินฝากย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
- สำเนาหน้าแรกของสมุดเงินฝากที่แสดงบัญชีหมุนเวียน
- สำเนาใบแจ้งหนี้บัตรเครดิต ต้องเป็นของเดือนล่าสุด
#6
ธนาคารทหารไทย (TMB)
สินเชื่อบุคคล ทีเอ็มบี แคชทูโก
วงเงินสูงสุด 1,500,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี 14-28%
เงื่อนไขสำคัญสินเชื่อบัตรเครดิต : ทีเอ็มบี แคชทูโก
พนักงานบริษัท
- ดอกเบี้ย 14 – 28% ต่อปี สำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 15,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- อัตราดอกเบี้ยจะผันแปรตามรายได้ของผู้ทำสัญญา
เจ้าของกิจการ
- ดอกเบี้ย 19 – 28% ต่อปี สำหรับเจ้าของกิจการที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 20,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
- อัตราดอกเบี้ยจะผันแปรตามรายได้ของผู้ทำสัญญา
เอกสารที่จำเป็นต่อการขอ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : ทีเอ็มบี แคชทูโก
พนักงานบริษัท
- สำเนาบัตรประชาชนหรือสำเนาบัตรพนักงาน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือนล่าสุดหรือมีอายุไม่เกิน 2 เดือน
- สำเนาแสดงรายรับเงินเดือนของบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 1 เดือน
เจ้าของกิจการ
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาบัญชีเงินฝากแสดงการเงินหมุนเวียนของธุรกิจ ย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาหนังสือรับรองจดทะเบียนบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน คัดมาแล้วไม่เกิน 3 เดือน และสำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
- สำเนาใบทะเบียนพาณิชย์ และสำเนาของกรมทะเบียนการค้า
#7
ธนาคารกรุงไทย (KTB)
สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus
วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท
ดอกเบี้ยต่อปี 13.87%
เงื่อนไขสำคัญสินเชื่อบัตรเครดิต : สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus
พนักงานบริษัท
- ดอกเบี้ย MRR + 7% ต่อปี สำหรับพนักงานบริษัทที่มีรายได้ขึ้นต่ำอยู่ที่ 30,000 บาท
- ระยะเวลาในสัญญาสูงสุด 5 ปี
เอกสารที่จำเป็นต่อการขอ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต : สินเชื่ออเนกประสงค์ 5 Plus
พนักงานบริษัทที่มีบัญชีเงินเดือนกับ KTB
- สำเนาบัตรประชาชนหรือสำเนาบัตรพนักงาน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน ต้องเป็นของเดือนล่าสุด
- สำเนาสมุดบัญชีที่แสดงรายรับ ย้อนหลัง 6 เดือน หากมีเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคาร KTB ไม่ถึง 6 เดือน สามารถใช้สมุดบัญชีของธนาคารอื่นประกอบได้
- หลักฐานใบแจ้งยอดบัญชีจากสถาบันการที่เป็นหนี้บัตรเครดิตของเดือนล่าสุด เพื่อเป็นหลักฐานการ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต
7 สินเชื่อเหล่านี้นั้นถูกคัดเลือกมาด้วยเงื่อนไข และข้อดีที่แตกต่างกัน ผู้ที่กำลังสนใจรีไฟแนนซ์ปิดบัตรเครดิตควรคำนึงถึงความเหมาะสมด้านเวลา วงเงิน และดอกเบี้ยในแต่ละสินเชื่อ อย่างไรก็ตามการใช้บัตรเครดิตอาจสร้างความสะดวกให้กับผู้ถือบัตร แต่หากใช้อย่างไม่ระมัดระวังก็อาจก่อให้เกิดผลเสียต่อสถานะทางการเงินได้ ดังนั้นในทุก ๆ ครั้งที่จะใช้บัตรเครดิต ควรคำนึงถึงภาระหนี้ที่จะตามมาพร้อมดอกเบี้ยเอาไว้อยู่เสมอ ยิ่งจัดการได้ดีมีเงินเหลือเก็บ โอกาสที่จะเกิดความมั่นคงทางการเงินก็จะไม่ใช่เรื่องยากสำหรับคุณอีกต่อไป