สินเชื่อ SME กู้เงินลงทุนธุรกิจ ธนาคารไหนดีที่สุดในปี 2563

หากคุณกำลังจะเริ่มต้นธุรกิจ หรือเริ่มธุรกิจมาได้สักพักแล้ว ต้องการกู้เงินลงทุนเพิ่มเติมหรือใช้หมุนเวียนกิจการ และกำลังมองหาสินเชื่อน่าสนใจ สามารถตอบโจทย์ธุรกิจในขณะนี้ได้ บทความนี้ขอแนะนำและเปรียบเทียบสินเชื่อ SME กสิกร SCB ธนาคารออมสิน กรุงไทย ธกส กรุงศรี ธนาคารไหนดอกเบี้ยต่ำ หรือเงื่อนไขเด่น ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็กู้ได้ ในปี 2563 หากอยากรู้แล้วหล่ะก็ไปดูกันเลย!

เปรียบเทียบสินเชื่อ SME เพื่อลงทุนและหมุนเวียนธุรกิจในปี 2563

#1
สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) นั้นมีสินเชื่อให้กับผู้ทำธุรกิจได้เลือกกันมากมาย แต่หนึ่งในสินเชื่อที่เหมาะสมกับผู้ที่เพิ่งเริ่มธุรกิจได้ไม่นานมากที่สุดก็คือ สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน เพราะว่า จากชื่อ สินเชื่อประเภทนี้นั้นไม่ต้องการหลักค้ำประกันในการกู้สินเชื่อเพื่อลงทุนธุรกิจ อนุมัติไว อีกทั้งหากคุณไม่มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจก็สามรถกู้เพื่อลงทุนธุรกิจของคุณได้สูงสุดถึง 2,000,000 บาท แต่หากมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปก็จะสามารถกู้ในวงเงินที่สูงมากขึ้น 3,000,000 บาท สินเชื่อตัวนี้จาก SCB

วงเงินกู้สูงสุด : 2,000,000 – 3,000,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยเริ้มต้น : MRR+8% ต่อปี

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 6 ปี

คุณสมบัติผู้กู้

• บุคคลธรรมดา (เจ้าของกิจการ) หรือนิติบุคคลที่มีประสบการณ์ธุรกิจ 6 เดือนขึ้นไป

#2
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ Startup บสย. ค้ำประกัน
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

อีก สินเชื่อ SME ของธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ที่น่าสนใจ เป็นสินเชื่อเพื่อใช้ปรับปรุงกิจการ หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจที่มียอดขายต่อปีไมเ่กิน 75 ล้าน โดยจุดเด่นหลักๆของสินเชื่อตัวนี้คือผู้กู้สินเชื่อไม่จำเป็นต้องมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจก็สามารถกู้ได้ และยังไม่ต้องใช้หลักประกันในการกู้ลงทุนธุรกิจอีกด้วย

วงเงินกู้สูงสุด : 2,000,000 บาท

อัตราค่าธรรมเนียมรายปี : MRR+3% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 5% ต่อปี 2 ปี

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 5 ปี

คุณสมบัติผู้กู้

• บุคคลธรรมดาสัญชาติไทย อายุ 20-65 ปี
• นิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย ยอดขายต่ำกว่า 75 ล้านบาท

#3
สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ธนาคารกสิกรไทย (KBANK)

สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือสินเชื่อ SME โครงการพิเศษของ ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) มีจุดเด่นตรงที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถใช้บุคคลค้ำประกันหรือบสย. ค้ำประกันแทนได้ ผู้สนใจกู้สินเชื่อ SME ตัวนี้จะต้องทำธุรกิจมาไม่น้อยกว่า 3 ปี และจดทะเบียการค้าเรียบร้อย

วงเงินกู้สูงสุด : 5,000,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : MRR+7% ต่อปี

ค่าธรรมเนียม : ฟรี บสย. ปีแรก และ 1.75% ในปีถัดไป

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 5 ปี

หลักค้ำประกัน : บุคคลค้ำประกัน, บสย.ค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้กู้

• บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล สัญชาติไทย
• อายุ 25-65 ปี
• มีประสบการณ์ทำธุรกิจไม่น้อยกว่า 3 ปี
• มีประวัติทางการเงินตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

#4
สินเชื่อเพื่อชำระภาษีต่อกรมสรรพากร สำหรับลูกค้า sSME
ธนาคารกรุงไทย (Krungthai)

สินเชื่อของธนาคารกรุงไทยตัวนี้เหมาะแก่ SME ที่ต้องการนำเงินไปชำระภาษีกับกรมสรรพากร จุดเด่นของสินเชื่อตัวนี้ คือกู้ได้สูงถึง 15 ล้านบาท หากผู้กู้มีหลักค้ำประกัน แต่หากผู้กู้ไม่มีหลักค้ำประกันก็ยังสามารถกู้สินเชื่อ ได้แต่วงเงินจะลดลงเหลือ 2,000,000 บา ทสำหรับบุคคลธรรมดา และ 5,000,000 บาท สำหรับนิติบุคคล

วงเงินกู้สูงสุด : 2,000,000 – 15,000,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 4-5% ต่อปี

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 7 ปี

หลักค้ำประกัน : บสย.ค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้กู้

• บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล
• ผ่านการตรวจสอบเครดิตบูโร
• ไม่มีประวัติเสียหายทางการเงินหรือเป็นบุคคลล้มละลาย และไม่อยู่ระหว่างการปรับโครงสร้างหนี้

#5
สินเชื่อธุรกิจ Krungthai sSME EEC 4.0
ธนาคารกรุงไทย (Krungthai)

สินเชื่อธุรกิจ Krungthai sSME EEC 4.0 คือสินเชื่อที่สามารถนำไปใช้ลงทุนธรกิจ หมุนเวียนกิจการ เหมาะกับผู้ที่ทำธุรกิจหรือคู่ค้าธุรกิจในจังหวัด ระยอง ชลบุรี ฉะเชิงเทรา จันทบุรี และตราด สามารถกู้ได้สูงถึง 1 ล้านบาท โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน และหากมีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็สามารถกู้ได้สูงถึง 20 ล้านบาท

วงเงินกู้สูงสุด : 1,000,000 – 20,000,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 4% ต่อปี 2 ปีแรก

ค่าธรรมเนียม : ฟรี ค่าธรรมเนียม บสย. 4 ปี

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 7 ปี

หลักค้ำประกัน : สถานประกอบการ, ที่ดิน, เงินฝาก / ไม่มีหลักประกัน ให้ บสย.ค้ำประกันเต็มวงเงิน

คุณสมบัติผู้กู้

• บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล ใน 5 จังหวัด ได้แก่ ระยอง ชลบุรี ฉะเชิงเทรา จันทบุรี และตราด รวมถึงคู่ค้า, ธุรกิจที่เกี่ยวข้อง, ธุรกิจต่อยอด หรือ Supply Chain กับธุรกิจในเขตพื้นที่ 5 จังหวัด
• ประสบการณ์ในธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี
• ยอดขายไม่เกิน 100 ล้านบาท ต่อปี
• ไม่มีประวัติเสียหายทางการเงินหรืออยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้ และไม่มีประวัติเป็นบุคคลล้มละลาย

#6
สินเชื่อ SME เกษตร
ธนาคาร ธกส (BAAC)

สินเชื่อ SME เกษตร คือ สินเชื่อที่สามารถนำไปใช้หมุนเวียนธุรกิจเกี่ยวกับการเกษตร ผู้กู้สามารถกู้สินเชื่อขั้นต่ำได้ตั้งแต่ 200,000 – 20,000,000 บาท

วงเงินกู้สูงสุด : 20,000,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 4% ต่อปี 3 ปีแรก

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 10 ปี

หลักค้ำประกัน : ที่ดิน, บุคคลค้ำประกันไม่เกิน 300,000 บาท, บสย. ค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้กู้

• ผู้ประกอบการเกษตร บุคคลธรรมดา สัญชาติไทยดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี
• ผู้ประกอบการเกษตร นิติบุคคลดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
• กลุ่มเกษตรกรหรือ สหกรณ์การเกษตร ดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี และมีตลาดแน่นอน

#7
สินเชื่อธุรกิจและ SMEs
ธนาคาร ออมสิน (GSB)

สินเชื่อธุรกิจและ SMEs คือ สินเชื่อที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้หมุนเวียนธุรกิจ ลงทุนทรัพย์สินถาวร ไถ่ถอน จำนอง วงเงินสินเชื่อตัวนี้จะขึ้นอยู่กับการพิจารณาความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้ของกิจการ อย่างไรก็ตามทางธนาคารจะปล่อยกู้รายละเกินกว่า 1,000,000 บาทขึ้นไป

วงเงินกู้สูงสุด : พิจารณาตามความจำเป็น

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : MLR ถึง MLR + ไม่เกิน 3.50

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 10 ปี

หลักค้ำประกัน : สมุดเงินฝาก สลากออมสิน, ที่ดิน, บสย. ค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้กู้

• บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุมากกว่า 20 ปี
• นิติบุคคลจดทะเบียนตามกฏหมายไทย

#8
สินเชื่อพร้อมให้ ไม่ใช้หลักทรัพย์
ธนาคาร กรุงศรีอยุธยา (Krungsri)

สินเชื่อพร้อมให้ ไม่ใช้หลักทรัพย์ คือ สินเชื่อที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้จ่ายเงินค่าสินค้าแก่คู่ค้าโดยตรงได้ เพียงแค่ผู้กู้ได้รับการส่งมองสินค้าจากคู่ค้าเรียบร้อยแล้ว และส่งเอกสารหลักฐานทางการค้าให้ธนาคาร ผู้กู้ก็สามารถกู้สินเชื่อได้เต็มวงเงิน 100% ของใบแจ้งหนี้

วงเงินกู้สูงสุด : 100% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้

อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : สูงสุด MLR+1.50% ต่อปี

ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน : 1.5% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ

ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 120 วัน

หลักค้ำประกัน : ไม่ต้องใช้หลักค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้กู้

• นิติบุคคลจดทะเบียนและประกอบธุรกิจในประเทศไทย
• ประกอบธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี
• ไม่เป็นธุรกิจในเครือกับคู่ค้า

หากคุณกำลังต้องการกู้สินเชื่อ กู้เงินเพื่อนำไปลงทุน หมุนเวียนธุรกิจ หวังว่าสินเชื่อ SME ที่เราได้นำเสนอมาให้ในบทความนี้จะเป็นประโยชน์ต่อคุณไม่มากก็น้อยนะ!