Home > เงิน > แรงบันดาลใจการเงิน > การเงินรู้แล้วดี > เงินกู้นอกระบบและเงินกู้ในระบบ คืออะไร ต่างกันอย่างไร?

เงินกู้นอกระบบและเงินกู้ในระบบ คืออะไร ต่างกันอย่างไร?

เงินกู้นอกระบบและในระบบ
หากถูกใจอย่าลืม กดแชร์!

ADVERTISEMENT


บางครั้งปัญหาชีวิตบังคับให้เราต้องใช้เงินโดยแทบจะทันที หรือเป็นจำนวนมากเกินเงินเก็บที่เรามีอยู่ เป็นผลทำให้เราต้องหาแหล่งเงินกู้ด่วนที่เข้าเงื่อนไขทางด้านเวลา จำนวนและคุณสมบัติการกู้ของเรา และด้วยเหตุนี้เองหลายคนคงคิดถึงเงินกู้นอกระบบเป็นอันดับแรกๆ เนื่องจากเงินกู้นอกระบบสามารถปล่อยเงินกู้ให้เราง่ายกว่าเงินกู้ในระบบ และยืมเงินได้แทบจะทันทีเมื่อเรายื่นกู้ แต่ช้าก่อน อย่าเพิ่งด่วนตัดสินใจกู้! ในเมื่อคุณได้ตัดสินใจเข้ามาอ่านบทความนี้แล้ว เรามาทำความเข้าใจกันดีกว่าว่ากู้เงินนอกระบบดีจริงหรอ และเปรียบเทียบเงินกู้นอกระบบและเงินกู้ในระบบกันให้ถี่ถ้วนก่อนดีกว่าว่าแบบไหนเหมาะกับสถานการณ์ของเราในตอนนี้มากที่สุด

เปรียบเทียบเงินกู้นอกระบบและเงินกู้ในระบบ

เปรียบเทียบเงินกู้นอกและในระบบ 2

เงินกู้นอกระบบ

เงินกู้นอกระบบ หรือเงินด่วนนอกระบบ คือเงินกู้จากผู้ปล่อยกู้ที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย ดังนั้นจึงไม่อยู่ในระบบสถาบันการเงินหรือระบบผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบนั้นจึงสามารถเป็นใครก็ได้ที่มีเงินสดมากพอในการปล่อยกู้ สามารถออกกฏเกณฑ์ เงื่อนไขต่างๆในการกู้ได้อย่างอิสระนอกกรอบกฏหมาย

ลักษณะเงินกู้นอกระบบ

  • ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อ : รวดเร็ว ทันใจ ตามสโลแกนการปล่อยกู้เงินนอกระบบส่วนใหญ่ บางรายใช้เวลาเพียง 10 นาทีเท่านั้น
  • เงื่อนไขในการปล่อยกู้ : ง่าย โดยส่วนมากไม่กำหนดอาชีพ บางรายไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ใช้เพียงบัตรประชาชนใบเดียวก็ขอกู้ได้
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม : ดอกเบี้ยสูง เช่น 20% ต่อเดือน และดอกเบี้ยลอยหากผิดนัดชำระ อีกทั้งยังไม่ชัดเจน
  • การติดตามหนี้ : ผู้ปล่อยกู้ทวงถามหนี้นอกเหนือกฏหมาย ซึ่งอาจทำให้เกิดอันตรายต่อชีวิต ชื่อเสียง หรือทรัพย์สินของผู้กู้ได้
  • สัญญา : ผู้ปล่อยกู้เป็นฝ่ายกำหนดสัญญา ซึ่งโดยส่วนมากผู้กู้จะเป็นฝ่ายเสียเปรียบ เช่น ไม่สามารถประนอมหนี้ได้ และบางครั้งถึงขั้นไม่มีสัญญาการกู้เงิน
  • ผู้ปล่อยกู้ : ประชาชนทั่วไปที่มีเงินมากพอให้ปล่อยกู้

3 สาเหตุหลักในการกู้เงินนอกระบบ

  • ต้องใช้เงินฉุกเฉินทันที

บางช่วงเวลาชีวิตของเราอาจมีเหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ โรค ภัยธรรมชาติ หนี้การพนัน หนี้ค้ำประกันให้ผู้อื่น โดนไล่ออกจากงาน ธุรกิจขาดสภาพคล่อง หรืออื่นๆ เป็นเหตุทำให้เรานั้นต้องการใช้เงินในการรักษา ซ่อมแซม หรือหมุนรายจ่ายพิเศษหรือประจำวัน

  • คุณสมบัติไม่ผ่านการกู้ในระบบ

สำหรับการกู้เงินในระบบนั้นจะมีเกณฑ์การคัดเลือกผู้กู้อยู่เสมอ เช่น อายุ เงินเดือน/รายได้ อาชีพ ระยะเวลาการทำงาน หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งในบางครั้งเราในฐานะผู้กู้ที่มีเหตุต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน แต่ไม่เข้าเกณฑ์ที่สถาบันการเงินเหล่านั้นกำหนดขึ้นมา เราจึงมีแนวโน้มในการหันไปพึ่งเงินกู้นอกระบบ ที่ปล่อยกู้เงินง่าย และเร็วใช้เวลาไม่นาน

  • ประวัติการเงินในระบบด่างพร้อย

หากเราได้เคยกู้สินเชื่อประเภทใดก็ตามในระบบแล้ว ไม่สามารถชำระหนี้สถาบันการเงินที่กู้มาได้ มีประวัติค้างชำระเป็นเหตุทำให้เครดิตเสีย ติดแบล็คลิสต์ การกู้เงินในระบบนั้นก็จะยากขึ้น จนบางครั้งทำให้ไม่สามารถกู้เงินในระบบได้อีกต่อไป

ปัญหาเมื่อได้กู้เงินนอกระบบ

  • ดอกเบี้ยลอยและสูงทำให้เกิดการผ่อนหนี้ที่ไม่มีสิ้นสุด

เมื่อเราได้ทำการตกลงกู้เงินนอกระบบกับผู้ปล่อยกู้มาแล้ว หากเราไม่สามารถปิดหนี้ตามกำหนดได้ เราอาจจะเข้าสู่วังวนการผ่อนหนี้ที่ไม่รู้จบ เนื่องจากดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบนั้นสูงจนเรามีความสามารถเพียงแค่การปิดยอดดอกเบี้ย ไม่สามารถชำระก้อนหนี้ทั้งจำนวนได้ ทำให้หนี้ของเราพอกขึ้นเรื่อยๆ จนหาทางยากที่จะใช้คืนได้ทั้งหมด

  • เกิดอันตรายต่อชื่อเสียง ตนเองหรือคนรอบข้าง

หากเราได้กลายเป็นลูกหนี้ของเงินกู้นอกระบบแล้วไม่สามารถชำระหรือผ่อนหนี้ได้ตามกำหนด การทวงหนี้ของผู้ปล่อยกู้นั้นอันตรายมากถึงขั้นข่มขู่ ทำให้อับอาย ทำร้ายร่างกายถึงหน้าบ้านหรือที่ทำงานเลยทีเดียว

  • เสี่ยงต่อการถูกหลอก

การกู้เงินนอกระบบนั้นเสี่ยงต่อการถูกโกงเป็นอย่างมาก ซึ่งมีหลายกรณีศึกษาที่เราสามารถหาอ่านได้ตาม Pantip ว่าถูกโกง ถูกหลอกให้จ่ายค่าธรรมเนียม ค่าตรวจสอบเอกสารบ้าง แต่กลับไม่ได้เงินกู้ตามที่ตกลงไว้ หรือบางผู้ปล่อยกู้นำข้อมูลส่วนตัวของเราไปใช้อย่างผิดกฏหมาย

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ

  1. เรามีทางอื่นในการแก้ไขปัญหาการเงินที่เผชิญอยู่หรือไม่ เช่น หากเผชิญภัยธรรมชาติ มีสินเชื่อฉุกเฉินหรือโครงการรัฐช่วยเหลือไหม หากต้องการค่ารักษาพยาบาล เราสามารถใช้ 30 บาทรักษาทุกโรคได้หรือไม่ หากต้องการลงทุนหมุนเวียนธุรกิจ ยืมเพื่อน ญาติพี่น้อง หรือกู้ในระบบได้หรือไม่
  2. จงประเมินความสามารถในการชดใช้หนี้ของตน เพราะหากเราด่วนกู้มาเพื่อแก้ไขปัญหาการเงินเฉพาะหน้าแล้วปิดหนี้นอกระบบก้อนใหม่นี้ไม่ได้ ปัญหาหนี้ก้อนใหม่ก็จะใหญ่เกินความสามารถในการจัดการของเราอย่างรวดเร็ว
  3. ตรวจสอบ ศึกษาแหล่งเงินกู้ต่างๆให้ละเอียด เช็คประสบการณ์ของคนที่เคยกู้กับแหล่งกู้นั้นๆมาก่อน
  4. อย่าประมาทดอกเบี้ยและความสามารถในการติดตามหนี้ของผู้ปล่อยกู้ ดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบนั้นสูงมาก และสัญญามักไม่เป็นธรรม เนื่องจากถูกร่างโดยตัวผู้ปล่อยกู้เอง

เงินกู้ในระบบ

เงินกู้ในระบบ คือ เงินที่ถูกปล่อยกู้โดยสถาบันการเงิน มีกฏหมายรับรอง ตรวจสอบได้ การปล่อยกู้นั้นจะอยู่ในรูปแบบต่างๆ เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ และอื่นๆ มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยภายใต้กฏหมายกำหนดไว้ และมีการดำเนินคดีต่างๆหากคู่สัญญาทำผิดสัญญา

ลักษณะเงินกู้ในระบบ

  • ระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อ : บางสินเชื่อก็สามารถทราบผลอนุมัติได้รวดเร็วเช่นกัน แต่ส่วนมากจะต้องใช้เวลาตรวจสอบข้อมูลและเอกสารต่างๆ (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อเงินด่วน)
  • เงื่อนไขในการปล่อยกู้ : มีเกณฑ์การคัดเลือกผู้ประสงค์กู้ เช่น อายุ เงินเดือน/รายได้ แหล่งรายได้ ระยะเวลาการทำงาน เพื่อนำไปพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้
  • อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม : ดอกเบี้ยสูงสุดเพียง 20-28% ต่อปีตามกำหนดของกฏหมาย
  • การติดตามหนี้ : สามารถเจรจาประนอมหนี้ได้
  • สัญญา : สัญญาถูกกำหนดชัดเจน และมีกฏหมายคุ้มครอง
  • ผู้ปล่อยกู้ : สถาบันการเงินภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

เปรียบเทียบดอกเบี้ยในระบบและนอกระบบ

ตัวอย่างดอกเบี้ยระหว่างเงินกู้นอกระบบและเงินกู้ในระบบที่มีวงเงินกู้จำนวน 50,000 บาท ระยะผ่อนชำระ 12 เดือน

เงินกู้นอกระบบ เงินกู้ในระบบ
อัตราดอกเบี้ย คงที่ 20% ต่อเดือน สูงสุด 28% ต่อปี
ดอกเบี้ยต่อวัน 50,000 x 20% x 12 x 1 / 365

= 329 บาท ต่อวัน

50,000 x 28% x 1 / 365

= 38 บาท ต่อวัน

ดอกเบี้ยต่อปี 120,000 บาท 14,000 บาท
เงินต้นรวมดอกเบี้ย 170,000 บาท 64,000 บาท

จากตารางเราจะเห็นได้ว่าเมื่อเรากู้เงินนอกระบบเป็นจำนวนเงิน 50,000 บาท เราจะต้องเสียดอกเบี้ยต่อปีทั้งหมดถึง 120,000 บาทเลยทีเดียว แต่หากเราเลือกกู้เงินในระบบเราจะเสียดอกเบี้ยต่อปีเพียง 14,000 บาทเท่านั้น ซึ่งถ้าเราไม่สามารถปิดหนี้นอกระบบได้อย่างรวดเร็ว หรือไม่ได้รับสัญญาที่เป็นธรรม ก็สามารถพูดได้เต็มปากว่า ไม่คุ้ม

ทางเลือกอื่นในการกู้เงิน

นอกจากการกู้เงินจากธนาคารหรือการกู้เงินนอกระบบแล้ว การกู้เงินจากพิโกไฟแนนซ์ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดก็เป็นทางออกที่ดีสำหรับคนที่สนใจกู้เงินในระบบ แต่ไม่ได้เป็นพนักงานเงินเดือน ติดเครดิตบูโร ติดแบล็กลิสต์ มีปัญหากู้ยาก แต่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

เพื่อนแท้เงินด่วน

เพื่อนแท้เงินด่วน

หนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่น่าสนใจสำหรับคนที่อยากกู้เพื่อใช้อเนกประสงค์ หรือใช้ปิดหนี้นอกระบบ เพื่อนแท้เงินด่วน นั้นอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการคลัง ตั้งขึ้นภายใต้คอนเซ็ปต์ อนุมัติง่าย ปลอดค่าธรรมเนียมช่วยให้ประชาชน เข้าถึงแหล่งเงินกู้ในระบบถูกกฏหมาย มีจุดเด่นตรงที่ ไม่ใช่พนักงานเงินเดือนก็กู้ได้ ดอกเบี้ยต่ำเริ่มต้นที่ 0.95% ต่อเดือน ฟรีค่าธรรมเนียมสัญญา ทำสัญญาถึงบ้าน และเพียงใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่นโฉนดที่ดินหรือทะเบียนรถ ในการกู้ก็รออนุมัติรับเงินภายใน 20 นาทีได้เลย ปัจจุบัน เพื่อนแท้เงินด่วน เปิดให้บริการอยู่ภายใน 6 จังหวัดดังนี้ โคราช บุรีรัมย์ สุรินทร์ ขอนแก่น ชัยภูมิ และมหาสารคาม หากใครสนใจก็สามารถเข้าไปศึกษาอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมต่อได้โดยการคลิกปุ่มด้านล่างนี้ได้เลย

กู้สินเชื่อกับเพื่อนแท้ หรือ ดูรายละเอียดเพิ่มเติม

หากอยากรู้จักกับพิโกไฟแนนซ์มากขึ้น เราขอแนะนำบทความนี้เลย > สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance) คืออะไร? ทำที่ไหนดี?

สุดท้ายนี้ เราจะเห็นว่าแม้เราจะได้เงินจากการกู้นอกระบบมาอย่างง่ายและรวดเร็ว สามารถใช้แก้ไขปัญหาการเงินของเราได้แทบจะทันที แต่กลับกันหากเราไม่สามารถชำระก้อนหนี้ที่กู้ยืมมาได้ในระยะเวลาที่กำหนด ปัญหาหนี้ของเราก็จะโตไว เรื้อรัง แก้หนี้นอกระบบยาก ดังนั้นหากเรารู้อย่างนี้แล้ว ถ้าเป็นไปได้เราควรพิจารณาทางเลือกอื่นทั้งหมดที่ก่อนตัดสินใจ กู้เงินนอกระบบนะ!

หากถูกใจอย่าลืม กดแชร์!
Tags: , , , , , , ,