TMRW UOB คือ? ดีไหม? สมัครบัตรเครดิต/บัญชี อย่างไร?

เราอาจจะเห็นโฆษณาใน YouTube ขึ้นมาบ่อย ๆ เกี่ยวกับบัตรเครดิต TMRW ว่าเป็นบัตรเครดิตที่ยอดนิยมของวัยรุ่นหรือคนยุคใหม่ มี Cashback และสิทธิพิเศษต่าง ๆ ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์อยู่มากมาย เราจะมาดูกันว่าบัตรเครดิต TMRW UOB นั้นดีจริงหรือไม่ และมีวิธีการสมัครบัตรหรือเปิดบัญชีอย่างไรบ้าง

TMRW UOB คืออะไร?

ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า TMRW เป็นการบริการ Digital Bank หรือธนาคารดิจิตอลภายใต้ธนาคาร UOB ธนาคารดิจิตอลเป็นธนาคารที่เราสามารถทำธุรกรรมได้ทุกที่ผ่านโทรศัพท์มือถือและอินเทอร์เน็ต จึงไม่จำเป็นต้องมีสาขาก็สามารถสมัครและทำธุรกรรมทุกอย่างได้และให้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่ว ๆ ไป TMRW UOB เปรียบได้กับ ME by TMB ที่เป็นธนาคารดิจิตอลเหมือนกัน

บริการ TMRW UOB แบ่งออกเป็นสองอย่างได้แก่บัญชีเงินฝากและบัตรเครดิต โดยที่เราจะมาดูประโยชน์และข้อเสนอของแต่ละอย่างแบบเจาะลึกกัน

TMRW ดีไหม ?

จริง ๆ แล้วถ้าถามว่าบริการของ TMRW ดีไหม ดีจริงหรือเปล่า ก็ขึ้นอยู่กับแต่ละคนด้วยว่ามี Lifestyle เป็นอย่างไร

ในแง่ของดอกเบี้ยบัญชีเงินฝาก ถ้าเปรียบเทียบเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ แล้ว เมื่อเทียบกับ Product ที่มีลักษณะคล้ายกันอย่าง ME by TMB พบว่า ME สามารถครองใจผู้บริโภคได้มากกว่า TMRW เพราะเงื่อนไขต่าง ๆ ของ ME ไม่ซับซ้อน เท่ากับ TMRW โดยที่ ME สามารถฝากถอนได้ไม่จำกัด แต่ TMRW ฝากเงินได้วันละครั้ง และไม่เกิน 3,000 บาท อีกทั้งในแง่ของดอกเบี้ยยังได้มากกว่า (บัญชีเงินฝากของ ME ได้ดอกเบี้ยง 1.7%)

ถึงแม้บัตรเครดิต TMRW จะได้ Cashback แต่อย่างที่ได้กล่าวไว้ว่าบัตรเครดิต TMRW ต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 2,000 บาทต่อปี จะฟรีค่าธรรมเนียมก็ต่อเมื่อใช้จ่าย 100,000 บาทต่อปี ซึ่งถ้าเปรียบเทียบกับบัตร Citibank แล้วใช้จ่ายแค่ 60,000 บาทต่อปี (เดือนละ 5,000 บาท) ก็ฟรีค่าธรรมเนียมได้ ซึ่งถ้าหากใครไม่ซีเรียสเรื่องค่าธรรมเนียมของบัตร TMRW ที่หารออกมาแล้วตกเดือนละ 166 ก็ไม่ต้องซื้อของให้ถึงยอดก็ได้

สรุปแล้วมองว่าบัตรเครดิต TMRW แลบริการต่าง ๆ ถือว่า “ดี” สำหรับคนที่มีไลฟ์สไตล์ชอบกิน ชอป และใช้ อยู่เป็นประจำ และดีต่อคนที่มีฐานรายได้และมีกำลังจ่ายสูง เพราะผลตอบแทนที่ได้ก็ถือว่าคุ้มค่าอยู่

แต่ไม่ดีสำหรับคนที่มีกำลังซื้อน้อย คนที่ไม่ชอบคำนวณจุกจิก คนที่ถือบัตรเครดิตด้วยวัตถุประสงค์ในการผ่อนสินค้า คนที่สะส้มแต้ม และไม่เหมาะกับคนที่มองหาช่องทางออมเงิน เพราะ ME, กองทุน หรือประกันเงินออมอื่น ๆ ค่อนข้างตอบโจทย์กว่า

บัญชีเงินฝาก TMRW

ในส่วนของบัญชีเงินฝาก จะแบ่งออกเป็นสองบัญชี ได้แก่

TMRW Everyday 

เป็นบัญชีสำหรับการโอนจ่ายต่าง ๆ มีการเคลื่อนไหวเข้าออกของเงินบ่อย ๆ คล้าย ๆ กับเป็นกระเป๋าสตางค์ในการจับจ่ายใช้สอยของเรา มีฟีเจอร์พิเศษที่พัฒนาด้วยระบบ AI อัจฉริยะในการแจ้งเตือนเรื่องค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และสามารถสรุปรายละเอียดการใช้เงินได้ด้วย จะได้รู้ว่าเงินหมดไปกับอะไรมากที่สุด

เราจะได้ดอกเบี้ยเงินฝากจาก TMRW Everyday 0.1% ต่อปี ฟรีค่าธรรมเนียมในการจ่ายบิล โอนเงิน ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี และได้รับบัตรเดบิตเพื่อใช้ในการกดเงินสดที่ตู้ ATM ใช้รูดเงินสดกับร้านค้าที่ร่วมรายการได้ และเช็ค Movement ของบัญชีได้ที่แอปพลิเคชันได้อย่างสะดวก ฟรีค่าธรรมเนียมการถือบัตรในปีแรก แต่หลังจากนั้นจะต้องเสียค่าธรรมเนียมปีละ 250 บาท

อย่างไรก็ตาม TMRW Everyday มีรายละเอียดปลีกย่อยในเรื่องค่าธรรมเนียม เช่น การโอนเงินผ่านตู้ ATM จะต้องเสียค่าธรรมเนียมแต่เป็นจำนวนที่ไม่มาก ฟรีค่าธรรมเนียมการโอนที่ต่ำกว่า 5,000 บาท แต่จะคิดค่าธรรมเนียม 2 บาทเมื่อโอนเงิน 5,000-30,000 บาท

TMRW Savings

บัญชีซึ่งเน้นการฝากเงินระยะยาวกว่าบัญชี TMRW Everyday โดยมีเงื่อนไขว่าหากโอนเงินจาก TMRW Savings เข้ามายังบัญชี TMRW Everyday จะได้ดอกเบี้ยสูงถึง 1.6% ต่อปี สำหรับ 1 ล้านบาทแรก ในส่วนที่เกิน 1 ล้านบาท จะได้ดอกเบี้ย 0.25%

ซึ่ง TMRW Savings มีฟีเจอร์ที่โดดเด่นน่าสนใจมาก ๆ อย่าง City of Tomorrow ทำให้การเก็บออมเงินเป็นเรื่องสนุกโดยจำลองเกมสร้างเมืองขึ้นมา ยิ่งเก็บเงินได้มาก เมืองก็ขยายและพัฒนาขึ้นไปมาก ทำให้เราเห็นสภาพของเงินเก็บปัจจุบันเป็นรูปเป็นร่างมากขึ้น ทั้งนี้ก่อนตัดสินใจทำธุรกรรมใด ๆ ควรอ่านเงื่อนไขและรายละเอียดอย่างถี่ถ้วนก่อนจะกดตกลงทุกครั้ง

บัตรเครดิต TMRW

หลายคนน่าจะอยากรู้ในส่วนของบัตรเครดิต TMRW ว่ามันดีจริงไหม ได้เงินคืน 3% จริงหรือเปล่า ซึ่งบนเว็บไซต์ TMRW ได้บอกไว้ว่า “รับ 3% Cashback ใน 3 หมวดที่คุณเลือกได้เอง และ 1% Cashback สำหรับทุกการใช้จ่ายหมวดอื่น ๆ” นั่นหมายความว่าถ้าเราจ่ายไปกับอะไรมากที่สุดก็เลือกให้หมวดนั้นได้เงินคืน 3% เช่น หมวดอาหาร หมวดเสื้อผ้า ฯลฯ นอกนั้นยังสามารถ “เลือกหมวดใหม่” ได้ทุกเดือนอีกด้วย

สิทธิ์ประโยชน์

• รับ Cashback 15% จาก 15 ร้านค้าดัง และยังมีโปรโมชัน WOW 1 BAHT อีกด้วย เช่น เมื่อใช้จ่ายครบ 300 บาท ผ่านบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต TMRW ครบ 300 บาท ภายในระยะเวลาโปรโมชัน จะได้รับสิทธิ์ผ่านทาง SMS ให้สามารถซื้อชานมไข่มุกได้ในราคาบาทเดียว เป็นต้น ซึ่งโปรโมชันต่าง ๆ มีการอัปเดตและเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ สามารถติดตามโปรโมชันต่าง ๆ บนแอปพลิเคชันและที่เว็บไซต์ของ TMRW
• นอกจากเรื่อง Cashback ที่แสนจะโดดเด่นแล้ว บัตรเครดิต TMRW ยังมีข้อดีอื่น ๆ เช่น ฟังก์ชันในการช่วยตั้งลิมิตในการใช้จ่าย เลือกการผ่อนจ่ายได้ และสามารถผ่อนสินค้า 0% ได้กับร้านค้าที่ร่วมรายการ

เงื่อนไขในการถือบัตรเครดิต 

1. จำกัดเงินคืนรวมสูงสุด 2,000 บาทต่อเดือน
2. ได้รับเงินคืนหมวดละ 100 บาทต่อเดือน แต่ช่วงนี้มีโปรโมชันพิเศษ (หมดเขต 31 มี.ค. 2564) ได้รับเงินคืนสูงสุดหมวดละ 300 บาท เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต TMRW ในหมวดร้านอาหาร ห้างสรรพสินค้า และท่องเที่ยว หรือ 3 หมวดที่คุณเลือกได้เอง
3. การคำนวณเงินคืนไม่รวมถึงยอดใช้จ่ายจากการเบิกล่วงหน้า, กองทุน, ค่าธรรมเนียมการโอน, ประกัน, ดอกเบี้ย, การผ่อนชำระ, การจ่ายบิล และการแปลง IPP
4. บัตรเครดิต TMRW มีค่าธรรมเนียมรายปี 2,000 บาทต่อปี นี่คือเหตุผลที่เราได้รับ Cashback ซึ่งเราจะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมในปีแรก และในปีต่อ ๆ ไปจะได้รับการยกเว้นต่อเมื่อมีการจับจ่ายเกิน 100,000 บาทต่อปี (ตกเดือนละประมาณ 8,333 บาท)

ซึ่งถ้าเปรียบเทียบในแง่ของค่าธรรมเนียมกับ Cashback แล้วมีบัตรเครดิตจากธนาคารหลายแห่งที่ไม่จำเป็นต้องใช้จ่ายถึงเท่านี้ก็ฟรีค่าธรรมเนียมได้ หรือบัตรจากธนาคารบางแห่งไม่ได้ให้ Cashback แต่ให้เป็น Point สะสมแทน และไม่เก็บค่าธรรมเนียมบัตร ตรงนี้ก็แล้วแต่ Life Style การใช้จ่ายของแต่ละคน

หากอยากจะสมัคร TMRW UOB ต้องทำอย่างไร ?

วิธีเปิดบัญชีและสมัครบัตรเดบิต/เครดิตของ TMRW ไม่ต้องไปสมัครถึงสาขาธนาคาร แต่สามารถสมัครออนไลน์ได้ตามขั้นตอนดังต่อไปนี้

1. ดาวน์โหลดแอป TMRWbyUOB TH
2. เปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชันตามขั้นตอนที่ระบบไกด์ให้ ขั้นตอนการเปิดบัญชีนั้นไม่ยาก สามารถทำตามขั้นตอนได้ง่าย ๆ โดยกดปุ่ม “สมัครบริการ” ในกรณีที่ต้องการเปิดทั้งบัญชีเงินฝากและบัตรเครดิตก็ให้กดสมัครได้เลย
3. กรอกข้อมูลเบอร์มือถือ ระบบจะส่งรหัส OTP ให้ทาง SMS ให้นำรหัส OTP 6 หลักมากรอกที่หน้าจอถ่ายรูปเซลฟี่เพื่อยืนยันตัวตนถ่ายบัตรประชาชนตัวจริงทั้งด้านหน้าด้านหลังกรอกข้อมูลให้ครบถ้วน กรณีสมัครบัตรเครดิตจะต้องกรอกรายได้ปัจจุบันและ Upload สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุดด้วย (จะสมัครบัตรเครดิตได้ต้องมีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป)
4. ตั้งค่า User Name และ Password แต่หากเป็นลูกค้า UOB อยู่แล้ว สามารถใช้แอคเคาท์เดิมได้เลย
5. อ่านรายละเอียดและเงื่อนไขให้ครบถ้วน
6. ยืนยันตัวตน
7. นำบัตรประชาชนไปยืนยันตัวตนที่ตู้ Kiosk TMRW ซึ่งตั้งอยู่บริเวณสถานีรถไฟฟ้า แลนด์มาร์คและห้างสรรพสินค้าชื่อดังหลายแห่งทั่วกรุงเทพฯ (ยังไม่มีบริการในต่างจังหวัด) ภายใน 14 วัน เป็นอันเสร็จสมบูรณ์ขั้นตอนการเปิดบัญชี
8. รอรับบัตรเครดิต

หลังจากใบสมัครได้รับการอนุมัติ รอรับบัตรเครดิตได้ภายใน 7 วันทำการ หากรอนานเกินกว่ากำหนดสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ได้ที Live Chat บนแอพพลิเคชันได้เลย

วิธีเปิดใช้งานบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของ TMRW

หลังจากที่ได้รับบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของ TMRW แล้ว จะทำการ Activate บัตรได้ด้วยขั้นตอนดังต่อไปนี้

สำหรับบัตรเดบิต

1. เข้าแอพพลิเคชัน แล้วกดที่ Insight Card ที่อยู่ด้านบนสุด (ปุ่มเด่นมองเห็นได้ง่ายมาก)
2. กดปุ่มเปิดใช้บัตร
3. ตั้งรหัสกดเงินสดเป็น PIN 6 หลัก
4. กรอกรหัส PIN 6 หลักที่ตั้งไว้ตอนสมัคร

สำหรับบัตรเครดิต

1. เข้าแอพพลิเคชัน แล้วกดที่ Insight Card ที่อยู่ด้านบนสุด
2. กดปุ่มเปิดใช้บัตร
3. ตั้งรหัสกดเงินสดเป็น PIN 4 หลัก
4. กรอกรหัส PIN 4 หลักที่ตั้งไว้ตอนสมัคร

เพียงเท่านี้ทั้งบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของเราก็พร้อมใช้งานแล้ว

ทั้งหมดนี้ก็เป็นการแนะนำจากการศึกษาข้อมูลบนเว็บไซต์ของ TMRW และจากการรีวิวต่าง ๆ โดยที่โปรโมชันและรายละเอียดต่าง ๆ อาจมีการเปลี่ยนแปลงภายหลังได้ การลองเปิดใช้งานด้วยตัวเองจะทำให้เข้าใจเงื่อนไขต่าง ๆ แบบเจาะลึกขึ้น หากคิดว่ามีรายได้และกำลังในการจับจ่ายที่เหมาะสมกับการสมัครบัตรและเปิดบัญชีก็สามารถสมัครที่แอพพลิเคชันของ TMRW ได้ทันทีเลย

คำถามที่พบบ่อย