สินเชื่อ SME กู้เงินลงทุนธุรกิจ ธนาคารไหนดีที่สุดในปี 2563

[สารบัญ] สินเชื่อ SME กู้เงินลงทุนธุรกิจ ธนาคารไหนดีที่สุดในปี 2563
    Add a header to begin generating the table of contents

    หากคุณกำลังจะเริ่มต้นธุรกิจ หรือเริ่มธุรกิจมาได้สักพักแล้ว ต้องการกู้เงินลงทุนเพิ่มเติมหรือใช้หมุนเวียนกิจการ และกำลังมองหาสินเชื่อน่าสนใจ สามารถตอบโจทย์ธุรกิจในขณะนี้ได้ บทความนี้ขอแนะนำและเปรียบเทียบสินเชื่อ SME กสิกร SCB ธนาคารออมสิน กรุงไทย ธกส กรุงศรี ธนาคารไหนดอกเบี้ยต่ำ หรือเงื่อนไขเด่น ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็กู้ได้ ในปี 2563 หากอยากรู้แล้วหล่ะก็ไปดูกันเลย!

    เปรียบเทียบสินเชื่อ SME เพื่อลงทุนและหมุนเวียนธุรกิจในปี 2563

    เปรียบเทียบสินเชื่อ SME เพื่อลงทุนและหมุนเวียนธุรกิจในปี 2563

    #1
    สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน
    ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

    SCB สินเชื่อ SME

    ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) นั้นมีสินเชื่อให้กับผู้ทำธุรกิจได้เลือกกันมากมาย แต่หนึ่งในสินเชื่อที่เหมาะสมกับผู้ที่เพิ่งเริ่มธุรกิจได้ไม่นานมากที่สุดก็คือ สินเชื่อธุรกิจแบบไม่ใช้หลักประกัน เพราะว่า จากชื่อ สินเชื่อประเภทนี้นั้นไม่ต้องการหลักค้ำประกันในการกู้สินเชื่อเพื่อลงทุนธุรกิจ อนุมัติไว อีกทั้งหากคุณไม่มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจก็สามรถกู้เพื่อลงทุนธุรกิจของคุณได้สูงสุดถึง 2,000,000 บาท แต่หากมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไปก็จะสามารถกู้ในวงเงินที่สูงมากขึ้น 3,000,000 บาท สินเชื่อตัวนี้จาก SCB

    วงเงินกู้สูงสุด : 2,000,000 – 3,000,000 บาท

    อัตราดอกเบี้ยเริ้มต้น : MRR+8% ต่อปี

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 6 ปี

    คุณสมบัติผู้กู้

    • บุคคลธรรมดา (เจ้าของกิจการ) หรือนิติบุคคลที่มีประสบการณ์ธุรกิจ 6 เดือนขึ้นไป

    #2
    สินเชื่อเพื่อธุรกิจ Startup บสย. ค้ำประกัน
    ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

    SCB สินเชื่อ SME

    อีก สินเชื่อ SME ของธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ที่น่าสนใจ เป็นสินเชื่อเพื่อใช้ปรับปรุงกิจการ หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจที่มียอดขายต่อปีไมเ่กิน 75 ล้าน โดยจุดเด่นหลักๆของสินเชื่อตัวนี้คือผู้กู้สินเชื่อไม่จำเป็นต้องมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจก็สามารถกู้ได้ และยังไม่ต้องใช้หลักประกันในการกู้ลงทุนธุรกิจอีกด้วย

    วงเงินกู้สูงสุด : 2,000,000 บาท

    อัตราค่าธรรมเนียมรายปี : MRR+3% ต่อปี

    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 5% ต่อปี 2 ปี

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 5 ปี

    คุณสมบัติผู้กู้

    • บุคคลธรรมดาสัญชาติไทย อายุ 20-65 ปี
    • นิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย ยอดขายต่ำกว่า 75 ล้านบาท

    #3
    สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
    ธนาคารกสิกรไทย (KBANK)

    ธนาคารกสิกรไทย

    สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือสินเชื่อ SME โครงการพิเศษของ ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) มีจุดเด่นตรงที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถใช้บุคคลค้ำประกันหรือบสย. ค้ำประกันแทนได้ ผู้สนใจกู้สินเชื่อ SME ตัวนี้จะต้องทำธุรกิจมาไม่น้อยกว่า 3 ปี และจดทะเบียการค้าเรียบร้อย

    วงเงินกู้สูงสุด : 5,000,000 บาท

    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : MRR+7% ต่อปี

    ค่าธรรมเนียม : ฟรี บสย. ปีแรก และ 1.75% ในปีถัดไป

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 5 ปี

    หลักค้ำประกัน : บุคคลค้ำประกัน, บสย.ค้ำประกัน

    คุณสมบัติผู้กู้

    • บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล สัญชาติไทย
    • อายุ 25-65 ปี
    • มีประสบการณ์ทำธุรกิจไม่น้อยกว่า 3 ปี
    • มีประวัติทางการเงินตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

    #4
    สินเชื่อเพื่อชำระภาษีต่อกรมสรรพากร สำหรับลูกค้า sSME
    ธนาคารกรุงไทย (Krungthai)

    KTB

    สินเชื่อของธนาคารกรุงไทยตัวนี้เหมาะแก่ SME ที่ต้องการนำเงินไปชำระภาษีกับกรมสรรพากร จุดเด่นของสินเชื่อตัวนี้ คือกู้ได้สูงถึง 15 ล้านบาท หากผู้กู้มีหลักค้ำประกัน แต่หากผู้กู้ไม่มีหลักค้ำประกันก็ยังสามารถกู้สินเชื่อ ได้แต่วงเงินจะลดลงเหลือ 2,000,000 บา ทสำหรับบุคคลธรรมดา และ 5,000,000 บาท สำหรับนิติบุคคล

    วงเงินกู้สูงสุด : 2,000,000 – 15,000,000 บาท

    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 4-5% ต่อปี

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 7 ปี

    หลักค้ำประกัน : บสย.ค้ำประกัน

    คุณสมบัติผู้กู้

    • บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล
    • ผ่านการตรวจสอบเครดิตบูโร
    • ไม่มีประวัติเสียหายทางการเงินหรือเป็นบุคคลล้มละลาย และไม่อยู่ระหว่างการปรับโครงสร้างหนี้

    #5
    สินเชื่อธุรกิจ Krungthai sSME EEC 4.0
    ธนาคารกรุงไทย (Krungthai)

    KTB

    สินเชื่อธุรกิจ Krungthai sSME EEC 4.0 คือสินเชื่อที่สามารถนำไปใช้ลงทุนธรกิจ หมุนเวียนกิจการ เหมาะกับผู้ที่ทำธุรกิจหรือคู่ค้าธุรกิจในจังหวัด ระยอง ชลบุรี ฉะเชิงเทรา จันทบุรี และตราด สามารถกู้ได้สูงถึง 1 ล้านบาท โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน และหากมีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็สามารถกู้ได้สูงถึง 20 ล้านบาท

    วงเงินกู้สูงสุด : 1,000,000 – 20,000,000 บาท

    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 4% ต่อปี 2 ปีแรก

    ค่าธรรมเนียม : ฟรี ค่าธรรมเนียม บสย. 4 ปี

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 7 ปี

    หลักค้ำประกัน : สถานประกอบการ, ที่ดิน, เงินฝาก / ไม่มีหลักประกัน ให้ บสย.ค้ำประกันเต็มวงเงิน

    คุณสมบัติผู้กู้

    • บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล ใน 5 จังหวัด ได้แก่ ระยอง ชลบุรี ฉะเชิงเทรา จันทบุรี และตราด รวมถึงคู่ค้า, ธุรกิจที่เกี่ยวข้อง, ธุรกิจต่อยอด หรือ Supply Chain กับธุรกิจในเขตพื้นที่ 5 จังหวัด
    • ประสบการณ์ในธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี
    • ยอดขายไม่เกิน 100 ล้านบาท ต่อปี
    • ไม่มีประวัติเสียหายทางการเงินหรืออยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้ และไม่มีประวัติเป็นบุคคลล้มละลาย

    #6
    สินเชื่อ SME เกษตร
    ธนาคาร ธกส (BAAC)

    ธกส logo

    สินเชื่อ SME เกษตร คือ สินเชื่อที่สามารถนำไปใช้หมุนเวียนธุรกิจเกี่ยวกับการเกษตร ผู้กู้สามารถกู้สินเชื่อขั้นต่ำได้ตั้งแต่ 200,000 – 20,000,000 บาท

    วงเงินกู้สูงสุด : 20,000,000 บาท

    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : 4% ต่อปี 3 ปีแรก

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 10 ปี

    หลักค้ำประกัน : ที่ดิน, บุคคลค้ำประกันไม่เกิน 300,000 บาท, บสย. ค้ำประกัน

    คุณสมบัติผู้กู้

    • ผู้ประกอบการเกษตร บุคคลธรรมดา สัญชาติไทยดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี
    • ผู้ประกอบการเกษตร นิติบุคคลดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
    • กลุ่มเกษตรกรหรือ สหกรณ์การเกษตร ดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี และมีตลาดแน่นอน

    #7
    สินเชื่อธุรกิจและ SMEs
    ธนาคาร ออมสิน (GSB)

    ออมสินโลโก้

    สินเชื่อธุรกิจและ SMEs คือ สินเชื่อที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้หมุนเวียนธุรกิจ ลงทุนทรัพย์สินถาวร ไถ่ถอน จำนอง วงเงินสินเชื่อตัวนี้จะขึ้นอยู่กับการพิจารณาความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้ของกิจการ อย่างไรก็ตามทางธนาคารจะปล่อยกู้รายละเกินกว่า 1,000,000 บาทขึ้นไป

    วงเงินกู้สูงสุด : พิจารณาตามความจำเป็น

    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : MLR ถึง MLR + ไม่เกิน 3.50

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 10 ปี

    หลักค้ำประกัน : สมุดเงินฝาก สลากออมสิน, ที่ดิน, บสย. ค้ำประกัน

    คุณสมบัติผู้กู้

    • บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย อายุมากกว่า 20 ปี
    • นิติบุคคลจดทะเบียนตามกฏหมายไทย

    #8
    สินเชื่อพร้อมให้ ไม่ใช้หลักทรัพย์
    ธนาคาร กรุงศรีอยุธยา (Krungsri)

    ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

    สินเชื่อพร้อมให้ ไม่ใช้หลักทรัพย์ คือ สินเชื่อที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้จ่ายเงินค่าสินค้าแก่คู่ค้าโดยตรงได้ เพียงแค่ผู้กู้ได้รับการส่งมองสินค้าจากคู่ค้าเรียบร้อยแล้ว และส่งเอกสารหลักฐานทางการค้าให้ธนาคาร ผู้กู้ก็สามารถกู้สินเชื่อได้เต็มวงเงิน 100% ของใบแจ้งหนี้

    วงเงินกู้สูงสุด : 100% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้

    อัตราดอกเบี้ยพิเศษ : สูงสุด MLR+1.50% ต่อปี

    ค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน : 1.5% ของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ

    ระยะเวลาผ่อนชำระ : สูงสุด 120 วัน

    หลักค้ำประกัน : ไม่ต้องใช้หลักค้ำประกัน

    คุณสมบัติผู้กู้

    • นิติบุคคลจดทะเบียนและประกอบธุรกิจในประเทศไทย
    • ประกอบธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี
    • ไม่เป็นธุรกิจในเครือกับคู่ค้า

    หากคุณกำลังต้องการกู้สินเชื่อ กู้เงินเพื่อนำไปลงทุน หมุนเวียนธุรกิจ หวังว่าสินเชื่อ SME ที่เราได้นำเสนอมาให้ในบทความนี้จะเป็นประโยชน์ต่อคุณไม่มากก็น้อยนะ!

    เรื่องที่เกี่ยวข้อง

    ติดตามรับบทความน่าสนใจ​

    คุณอาจชอบ..

    Scroll to Top